Qual a melhor idade para financiar um imóvel? Conheça as regras e diferenças de valores
Compradores mais velhos podem chegar a pagar mais caro pelo mesmo imóvel financiado por pessoas mais jovens
Comprar um imóvel nunca foi um decisão de última hora, mas mesmo quem tanto planeja este momento pode se surpreender com algumas exigências. No Brasil, onde a renda domiciliar per capita foi de R$ 1.380 em 2020, passar boa parte da vida juntando um dinheirinho para a compra do bem é uma realidade, mas nem sempre esperar demais para assinar o contrato é uma boa opção.
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Se a compra do imóvel for via financiamento, o que é feito pela maioria dos brasileiros, as regras existentes para a aprovação do crédito dependem do perfil do comprador, levando em conta a sua condição financeira, a idade e a regularidade com os sistemas fiscais e jurídicos.
Outro fator que é, sim, preciso levar em conta é a soma das idade do comprador e o tempo para quitação do saldo, que deve ser inferior a 80 anos e 6 meses.
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A Vitta Residencial, incorporadora e construtora explica que, caso o solicitante tenha interesse em fazer um financiamento pelo período de 30 anos (geralmente a média dos contratos), ele deve ter a idade limite de 50 anos e 6 meses. Caso o cliente interessado em um financiamento tenha 75 anos exatos, ele somente conseguirá financiar um imóvel em 5 anos e 6 meses, ou seja, 66 meses no máximo.
Nos financiamentos imobiliários é obrigatória ainda a contratação do seguro MIP (Morte e Invalidez permanente) que dá segurança para o credor de que a dívida assumida pelo contratante vai ser devidamente quitada na ocorrência de um sinistro.
Assim, caso aconteça algum imprevisto, o valor remanescente será liquidado por meio do seguro habitacional. Nesse mesmo sentido, o prazo de duração do contrato do seguro habitacional acompanha o do financiamento.
As instituições financeiras também, de uma maneira geral, querem uma garantia de que o contratante vai cumprir com o contrato firmado.
O segurado com maior idade tem que provar maiores ganhos, mesmo em caso de imóveis iguais em comparação com uma pessoa mais jovem, uma vez que o seguro habitacional impacta no valor das parcelas, mas o maior impacto é o prazo reduzido do parcelamento que é maior quanto menor for o prazo que se possa financiar.
Um comprador com mais de 50 anos pode chegar a pagar 18% a mais no mesmo imóvel, financiado por 30 anos, do que uma pessoa mais nova.
Volume de financiamentos
Embora não haja uma especificação sobre a média de idade dos compradores via financiamento, a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), aponta que no último mês de maio os financiamentos imobiliários com recursos das cadernetas do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) atingiram R$ 17,47 bilhões, maior volume nominal mensal registrado em um mês de maio na série histórica iniciada em 1994. O montante superou em 4,6% o registrado em abril e, comparado a maio do ano passado (R$ 7,13 bilhões), foi 144,9% maior.