Como planejar e começar a investir em consórcio para a casa própria em 2024
Como forma de investimento, o consórcio deverá seguir em alta no próximo ano e deve ser considerado desde já nas finanças pessoais
Faltam poucos dias para o fim de 2023. Época em que os gastos pessoais acumulam, as contas se somam e momento em que os eventos festivos instigam às compras de presentes. Por isso, a virada de ano traz consigo muitos alertas para que as finanças e o planejamento de investimentos para o ano seguinte sejam pensados com cautela, principalmente para aqueles que querem conquistar a casa própria.
Portanto, para realizar suas conquistas, um dos planejamentos que o brasileiro deve levar em consideração é o investimento em consórcio. Modalidade viável devido à sua natureza planejada, ausência de juros e por sua flexibilidade.
CRESCIMENTO DOS CONSÓRCIOS
A modalidade se manteve em crescimento durante 2023 e seguirá sendo uma opção viável para 2024. Isso porque, historicamente, é estável e atraente para muitos consumidores, proporcionando uma forma disciplinada de investimento. Segundo dados da Associação Brasileira de Administradora de Consórcios (ABAC), de janeiro a outubro deste ano houve um aumento de 6,2% de cotas comercializadas, ou seja, o total de adesões ao consórcio se comparado ao ano passado.
Para considerar aderir ao consórcio, André Duarte, especialista financeiro e diretor da Lojacorr Consórcios, dá dicas fundamentais para quem quer investir nessa modalidade para diversificar investimentos e aumentar o patrimônio. Um dos primeiros passos é analisar o orçamento com prudência e cuidado.
“Essa análise é necessária para entender se sua capacidade de pagamento mensal condiz com o valor de uma parcela. Considere despesas fixas, variáveis e reserve um valor para possíveis imprevistos”, explica.
O próximo passo, portanto, é o consorciado focar nos objetivos financeiros a serem conquistados. O consorciado deve ter uma definição clara do que quer ao aderir ao consórcio, tendo em mente prazos realistas para atingir esses objetivos.
PRAZOS E LIMITES
A escolha do prazo do consórcio é outro fator fundamental. "Escolha o grupo de consórcio com o prazo que mais se encaixa no seu orçamento, com base em sua disposição de investir a longo prazo ou de acordo com a urgência do bem desejado. Considere o impacto do prazo no valor das parcelas, pois quanto maior o prazo, menor são as parcelas”, fala Duarte.
Apesar de ser um investimento, é preciso separar o consórcio dos demais gastos, definindo o que é liquidez e o que é reserva, mantendo uma reserva de emergência separada do valor destinado ao consórcio e avaliando a liquidez necessária para lidar com possíveis imprevistos e despesas não planejadas. Duarte diz ainda que esse ponto é importante para não haver inadimplência no investimento de consórcio, prejudicando assim seu planejamento.
Outro passo é manter as expectativas realistas. O especialista alerta que a pessoa deve estar ciente sobre os prazos de contemplação, a possibilidade de ser sorteado e de estar preparado para honrar o compromisso financeiro ao longo do prazo.
“Lembrando que, ao investir em consórcio, você está optando por uma modalidade que combina disciplina financeira com a oportunidade de adquirir um bem desejado. O planejamento cuidadoso é crucial para garantir que essa escolha se alinhe efetivamente com seus objetivos financeiros”, defende.
CONSÓRCIOS EM DESTAQUE
Entre os produtos que devem seguir em alta para 2024, André Duarte comenta que cada modalidade de consórcio oferece a oportunidade de investir de forma planejada e estratégica, adaptando-se às metas e objetivos individuais, mas que, de forma geral, seguem alguns destaques mais populares.
Primeiramente está o consórcio de imóveis: ideal para quem busca adquirir, reformar ou investir em propriedades imobiliárias, para sua própria moradia ou para aumento de patrimônio em busca de rendas alternativas de receitas de aluguéis futuros. “Onde inclusive o próprio aluguel pode saldar as parcelas vincendas”, fala Duarte.
Cabe ressaltar, que apesar da não incidência de juros, os consórcios possuem taxas administrativas e, em alguns casos, reajustes das parcelas.
O QUE É O CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
O consórcio imobiliário é uma modalidade de crédito através da qual a instituição financeira (administradora do consórcio) reúne um grupo de pessoas que pretendem comprar um imóvel. Os consorciados pagam uma parcela mensal até receberem a carta de crédito, disponibilizada mediante sorteio com o prêmio.