Educação financeira: o que são tarifas bancárias e taxas de câmbio

Gerenciar suas finanças com atenção é o melhor caminho para economizar. Entender os serviços e suas especificidades permite realizar escolhas mais informadas, especialmente em transações internacionais, em que diferentes custos estão envolvidos.

Seja para enviar valores para o exterior por motivos de trabalho ou para transferir dinheiro para amigos ou familiares que estão em outro país, é crucial conhecer este mercado para escolher o melhor provedor de câmbio.

Taxas de câmbio

A taxa de câmbio é a relação entre duas moedas diferentes, indicando quanto uma moeda estrangeira custa na moeda nacional. É importante comparar a taxa de câmbio oferecida por diferentes fornecedores, pois elas podem variar significativamente.

Pesquise a taxa de câmbio no Google e utilize conversores online antes de realizar a conversão de moedas para entender claramente os custos envolvidos com cada provedor de câmbio.

Câmbio comercial vs. câmbio turismo

Ao pesquisar cotações de câmbio, o usuário pode se deparar com duas taxas diferentes: o câmbio comercial e o turismo. Em geral, a primeira é mais econômica. Ela é utilizada em operações comerciais, como exportação e importação, transações entre empresas, instituições financeiras e países.

Já o câmbio turismo é a taxa mais comum para pessoas físicas que compram e vendem moedas estrangeiras ou fazem compras em sites internacionais. Esta taxa tende a ser mais alta devido aos custos operacionais associados às casas de câmbio, como a logística de aquisição das moedas em espécie e outros custos administrativos que são repassados ao consumidor.

Tarifas bancárias em remessas internacionais

As tarifas são valores cobrados pelas instituições financeiras para a realização de diversos serviços. É importante lembrar que nenhum pacote de serviços pode ser cobrado sem a anuência do cliente.

Custos operacionais

O processamento de moedas internacionais envolve vários custos, como a conversão da moeda, a segurança de dados e a comunicação internacional entre instituições financeiras. Além disso, os provedores assumem o risco de flutuação das moedas, e esses custos são repassados ao usuário na forma de tarifas.

Impostos

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal brasileiro que incide sobre diversas operações, inclusive as internacionais. O IOF possui alíquotas específicas para cada tipo de operação:

• Compra internacional em cartão de crédito ou débito: 4,38%;
• Saque em caixa eletrônico no exterior: 4,38%;
• Compra de moeda estrangeira: 1,1%;
• Transferência internacional para terceiros: 0,38%.

Tarifas ocultas

A fintech Wise divulgou um relatório encomendado à Alderson Consulting sobre a transparência dos serviços de câmbio no Brasil. Dos sete provedores analisados, nenhum foi considerado transparente em suas taxas de câmbio.

A prática de ocultar tarifas, disfarçando-as nas taxas de câmbio, é comum e prejudica a competitividade do mercado. O principal afetado é o consumidor, que acaba pagando mais do que o necessário e não tem clareza sobre o que está sendo cobrado.

Para promover maior transparência no setor, a Wise trouxe ao Brasil a campanha global “Nada a Esconder”, que visa aumentar a conscientização sobre a questão e tornar as tarifas ocultas ilegais, promovendo um mercado mais justo para o consumidor final.

Leia o relatório e assine a petição.