Quem tem dinheiro no NUBANK pode ser prejudicado com dívida das AMERICANAS. Entenda
Pensando ser investidor, cliente do Nubank entrou na crise da Americanas S.A. sem saber
Milhares de clientes do Nubank estão no meio da briga das Americanas S.A. e do Banco BTG Pactual, que fez com acusações graves contra os três homens mais ricos do Brasil, sócios da varejista (Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Carlos Alberto Sicupira)
Clientes do Nubank acabaram sendo prejudicados porque o banco digital, que se orgulha de não cobrar nenhuma taxa de seus correntistas, aplicou em papéis das Americanas, que agora enfrenta uma crise após vir a público uma dívida bilionária.
CLIENTE DO NUBANK PREJUDICADO PELA CRISE DAS AMERICANAS
Foi assim: Há dois anos, o Nubank começou a oferecer uma oportunidade de investimento aos seus correntistas chamado de Nu Reserva Imediata, que pegava o dinheiro deixado na conta corrente e aplicava em fundos de investimentos.
A aplicação era bem interessante, já que o dinheiro que não rendia nada na conta corrente poderia se beneficiar da rentabilidade de um fundo de investimentos.
Era um produto de baixo risco dentro da ferramenta "caixinha", porque era lastreado (ou seja, aplicado) em debêntures da Americanas S.A., que oferecia os papéis ao mercado.
Debêntures é um nome bonito para um título de dívida emitido por uma empresa que oferece direito de crédito a um investidor.
Funciona como um empréstimo feito para que as companhias consigam realizar capitalização, pagar dívidas de curto prazo e desenvolver seus planos de investimentos.
Elas podem ser simples, conversíveis em ações, permutáveis, e existem até as incentivadas, que são aquelas com isenção fiscal. Ou seja, o investidor não precisa pagar Imposto de Renda sobre a rentabilidade.
NU RESERVA IMEDIATA IMPACTADO PELO ROMBO NAS AMERICANAS
O fundo do Nubank tem um patrimônio de quase R$ 2,6 bilhões. Mas ele tinha quase 1% do seu patrimônio aplicado em debêntures da Americanas e da B2W, segundo o balanço apresentado pela empresa em setembro do ano passado, de acordo com o último dado disponível.
Isso dá aproximadamente R$ 26 milhões de milhares de aplicações dos correntistas do banco, que agora vão ficar na lista de credores. Ninguém vai perder o dinheiro todo, porque o Nu Reserva Imediata tem outras aplicações. Mas ninguém vai receber o que esperava ou que o banco prometia.
O caso do Nu Reserva Imediata é apenas um do problema que a crise das Americanas produziu. E em relação às debêntures, há investidores que vão perder mais.
Em 2022, a Americanas S.A. lançou duas séries de debêntures no valor de R$ 2 bilhões. Cada um desses papéis tinha o valor nominal unitário de R$ 10.000,00 (dez mil reais), e foram emitidas 200.000 (duzentas mil) debêntures.
Então, se para os correntistas do Nubank isso gera preocupação, imagina uma pessoa que comprou, por exemplo, 10 debêntures? Está num prejuízo de R$ 100 mil reais. Ou outra que comprou 100?
Para quem não faz investimentos regulares ou deixa seu dinheiro na Caderneta de Poupança, nomes como Fundos de Investimentos, Debêntures ou Tesouro Direto, por exemplo, podem ser inacessíveis.
Mas quando uma pessoa consegue ter R$ 10 mil ou R$ 50 mil na conta corrente, o gerente passa a assediar.
E até o final de 2022, comprar um título da Americanas era um bom investimento. Afinal, como duvidar de uma empresa cujos donos, através de fundos, eram ninguém menos que Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Carlos Alberto Sicupira, que juntos tem um patrimônio de R$ 180 bilhões (mais de quatro vezes todo o débito das Americanas)?
POSICIONAMENTO DO NUBANK
Nu Asset Management, gestora de fundos de investimentos do Nubank, esclarece que o fundo de renda fixa “Nu Reserva Imediata” possui estratégia desenhada para ser uma opção de baixo risco e altíssima liquidez, e busca performance acima do CDI ao longo do tempo.
O Nu Reserva Imediata é um fundo de renda fixa com grau de investimento, possui rentabilidade nominal positiva de 2,72% nos últimos 90 dias, e segue trajetória de rentabilidade de longo prazo, apoiada pela diversificação de investimentos.
Assim como dezenas de fundos no mercado com o mesmo perfil, o Nu Reserva Imediata também investe em ativos de crédito privado, dentro de um limite regulatório. A pequena parcela de investimento em debêntures das Lojas Americanas, historicamente avaliada como Triple A por diferentes casas de rating, já foi revista pela Nu Asset Management.