Aumento da Selic chega ao mercado imobiliário e reduz acesso à casa própria nos estados do Norte e Nordeste

A Caixa Econômica e o Banco do Brasil iniciaram o ano com uma informação preocupante para as famílias interessadas em realizar o sonho da casa própria: subiram até 2% nas taxas praticadas no crédito imobiliário.

Na prestação do mês quer dizer que nas operações enquadradas no Sistema Financeiro de Habitação, que financia imóveis de até R$ 1,5 milhão, a taxa cobrada considera a Taxa de Referencial (TR) acrescida de 10,99% a 11,49% ao ano, para operações enquadradas no SFH.

Taxa de Selic

No Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), para imóveis acima de R$1,5 milhão, os juros agora são de TR acrescida de 11,87% a 12,0% ao ano. Para efeito de comparação até dezembro, a variação começava em TR + 8,99% e ia até TR + 9,99%, dependendo de como a operação estava enquadrada no SFH ou no SFI.

O problema dessa mudança não tem repercussão apenas para quem está comprando um imóvel de maior valor já que tem uma acima de cinco salários mínimos e que pode comprar um imóvel com essas taxas.

Até porque normalmente esse mutuário paga as taxas, mas não faz o financiamento de, por exemplo, R$1,5 milhão e quase sempre financia apenas uma parte. Até porque já vem de uma poupança originada da venda de outro imóvel.

Fora do MCMV

O problema é na faixa que depende das linhas de crédito do Minha Casa Minha Vida, que atende ao público que ganha até R$8 mil com imóveis de até R$350 mil.

Pode não atender agora. Mas a questão é que com um juro básico já subiu de 10,50% para 12,25% e o Banco Central indicou que pretende levar a taxa a ao menos 14,25% no fim de março não vai impactar o que é cobrado no programa? Ou seja, por quanto tempo vai ser possível manter as taxas atuais diante de um quadro que sinaliza uma taxa Selic tão alta?

Público melhor

Pode-se dizer que os financiamentos via Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) são destinados à classe média. No ano passado, bancos privados, como Itaú e Santander, iniciaram o movimento de aumento dos juros cobrados na compra de imóveis em meio ao ciclo de alta da Selic. É verdade, mas esse discurso não leva em consideração o fato de que o mercado está migrando para imóveis para quem ganha acima de R$8 mil.

Uma coisa é o mercado das construtoras que atuam no setor de imóveis do MCMV que exige um ajuste de custo que não pode haver erros na planilha de custo sob pena de excluir a empresa do mercado pelo prejuízo. Outra é o mercado que as construtoras estão mirando e que permite uma melhor remuneração do investimento.

Mais concorrência

O que está acontecendo é que como o Minha Casa Minha Vida tem uma forte demanda e, portanto, concorrência muito forte entre as empresas que atuam nesse segmento, o mercado vai ocupar o nível acima.

Ou seja: o mercado com preços acima de R$350 mil que é para onde o setor está olhando. Dito de outra forma, não estão no mercado apenas as construtoras que se especializaram no MCMV. Existe um mercado a ser ocupado fora dele. Especialmente das famílias que melhoraram sua renda e agora desejam um imóvel melhor. É nesse nicho que o aumento das taxas impacta.

Tendência de alta

O problema é que a mudança ocorre em meio ao aperto da taxa Selic, os juros básicos da economia brasileira, e tendência de retirada de recursos na caderneta de poupança, fonte de recursos mais barata para a concessão de empréstimos imobiliários.

E uma taxa de 10,99% a 11,99% ao ano faz uma diferença enorme porque o cliente está contratando uma operação de pelo menos 180 meses. Uma coisa é o sujeito contratar como estava contratando antes do estouro da Selic uma operação de 7.99% e 8.99% ao ano. Outra bem diferente é fechar um contrato longo com uma taxa de 12%. Em muitos casos nem a valorização do imóvel banca uma conta final desse porte.

Uma Selic maior

Então uma taxa Selic de 14,25% no fim de março baliza um contrato que vai ficar valendo mesmo que no futuro ela seja reduzida. E isso é um problema na hora do cliente assinar o contrato. A prestação trazida a valor presente fica muito alta exatamente no momento em que ele tem que pagar todas as taxas decorrentes da compra. O comprometimento da prestação fica muito alto.

Isso tem um efeito colateral ruim. Com essas taxas o cliente tende a reduzir suas expectativas e tentar se encaixar num imóvel que possa ter algum tipo de subsídio pressionando o segmento um degrau abaixo.

No final a questão acaba sendo mesmo a dificuldade do cliente classe média que fica sem condições. Isso mesmo usando o dinheiro da venda de outro imóvel. Na prática essa taxa tão alta trava o upgrade do freguês que remuneram melhor à construtora. É ruim. Mais ainda nas regiões Norte e Nordeste que esse nível de salário não é o mesmo que no Sul e Sudeste.

 

Mais Infraestrutura

Os investimentos em obras de mobilidade urbana e contenção de encostas na Região Metropolitana do Recife passaram de R$17,1 milhões, em 2022, para R$103,48 milhões em 2024, segundo a Secretaria de Desenvolvimento Urbano e Habitação de Pernambuco.

Do total, cerca de 90% dos recursos têm origem no próprio governo estadual, provenientes de arrecadação de impostos e operações de crédito realizadas nos últimos dois anos e o restante de contratos de repasse do Governo Federal.

Entre as principais obras iniciadas estão a contenção de encostas em Jardim Monte Verde, a finalização do Terminal Integrado de Igarassu, que será entregue agora em janeiro, e o trecho do Ramal da Arena, conectando o Viaduto V2 a Belmino Correia, principal via de Camaragibe segundo o secretário executivo de Desenvolvimento Urbano do Estado, Francisco Sena.

Voo ecológico

A TAP informou que a partir deste ano passará a utilizar o nível de combustível SAF (Sustainable Aviation Fuel) definido pela União Europeia nos abastecimentos realizados nos aeroportos da União Europeia, Reino Unido e Suíça. O nível para este ano é de dois por cento deste combustível alternativo. Para compensar parcialmente os custos adicionais, a TAP introduziu uma sobretaxa que varia entre os dois euros em classe econômica na Europa e os 24 Euros em Executiva para voos intercontinentais.

Transnordestina

A Sudene aprovou a liberação de R$400 milhões em recursos do Fundo de Desenvolvimento do Nordeste (FDNE) para a Ferrovia Transnordestina. A ferrovia de pouco mais de 1.200 km de extensão percorre 53 municípios dos estados do Ceará, Pernambuco e Piauí, partindo do município piauiense de Eliseu Martins ao porto de Pecém, no litoral cearense. O FDNE, administrado pela Sudene, é o principal instrumento de financiamento da ferrovia, apesar dela ser uma empresa privada. Até o momento, a ferrovia já recebeu um total de R$7,5 bilhões em investimentos, sendo R$3,8 bilhões provenientes do Fundo FDNE.

Bônus Itaipu

A Neoenergia está informando que o desconto na conta de energia de aproximadamente 3,3 milhões de pernambucanos em janeiro pode chegar a R$46 reais. É o chamado “bônus Itaipu” se refere à distribuição do resultado positivo da comercialização da energia de Itaipu pela Eletrobras e vale para quem teve consumo inferior a 350 quilowatts-hora (kWh) mensal durante o ano de 2023.

 

Lugar de livros

A Livraria Leitura ocupou o lugar da extinta Cultura no mercado de livros e celebrou 2024 superando suas expectativas com 121 lojas se consolidando como a maior rede de livrarias físicas no Brasil. Para 2025, o plano de expansão prevê mais dez unidades. A rede varejista é a maior rede no mercado de venda de livros em lojas físicas do País, mas a segunda no e-commerce nacional.

Sem taxa de lixo

A proposta do prefeito de Fortaleza, Evandro Leitão (PT) em isentar a cobrança da Taxa de Lixo vai sair mais cara do que ele imaginou. O anúncio do envio do projeto de lei para revogação da Taxa do Lixo pela Prefeitura de Fortaleza à Câmara Municipal mobilizou vereadores da base e da oposição para isentar todo o passivo dos contribuintes na cidade. Evandro aposta em receitas com recicláveis, parcerias e créditos de carbono para financiar a coleta sem a taxa do lixo estimada em R$120 milhões ano.

Imóveis no CE

Estimativa do Sinduscon-Cem relativo ao mercado imobiliário de 2024 da Região Metropolitana de Fortaleza (RMF) indica que entre janeiro e outubro revelou um crescimento de 25% nas vendas e um Valor Geral de Vendas (VGV) para o ano próximo de R$6,2 bilhões, segundo o presidente do Sinduscon-CE, Patriolino Dias. Em 2025 ele acredita que o setor deve alcançar um VGV de R$5 bilhões. Ou seja, mais de R$11bilhões, em dois anos.

Ninguém paga

O prazo para Microempreendedores Individuais (MEI 's) e Micro e Pequenas Empresas (MPEs) regularizarem suas dívidas com a Receita Federal foi prorrogado para o dia 31 de janeiro de 2025. A medida vale para mais de 1,8 milhões de negócios notificados em outubro evitando a exclusão do Simples Nacional.

Segundo a Receita, as pendências somam impressionantes R$26,7 bilhões, sendo R$1,1 milhão de MEIs e mais de 750 mil micro e pequenas empresas entre os inadimplentes.

Tele Sena

A empresa Saque e Pague, uma plataforma de prestação de serviços com ao menos cinco pontos de acesso no Recife, anuncia uma parceria com a Liderança Capitalização, empresa do Grupo Silvio Santos, para oferecer a Tele Sena em seus terminais.

A Tele Sena é um título de capitalização de Pagamento Único (PU), lançado em novembro de 1991 pela Liderança Capitalização S/A que após um ano da compra da cartela da Tele Sena, permite o resgatar 50% do valor, com juros e correção monetária, ou acrescentar a diferença do valor e trocar pela Tele Sena em vigor.