Conselho da Previdência Social atua como se dinheiro do consignando não tivesse custo de captação

No dia seguinte a decisão do Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) para que o INSS reduzisse o teto para o empréstimo consignando  passando de 2,14% ao mês para 1,70% ao mês e no no cartão de credito consignado de 3,06% ao mês para 2,62% ao mês, Associação Brasileira de Bancos Comerciais (ABBC) reagiu afirmando que a decisão era um equívoco.

Porque, segundo a ABBC, desde a última discussão do teto de juros do INSS, em Dezembro de 2021 que houve um forte aperto da política monetária, que levou a Selic de 9,25% ao ano para 13,75% ao ano com impacto significativo no custo de captação para serem emprestados.

Ontem, os bancos Mercantil do Brasil, Pan, Pag Bank, Bem Promotora, Daycoval, C6 e o gigante Bradesco e Itaú comunicaram que estão saindo do negócio ou suspendendo as operações com essa linha de crédito.

Era previsível. A medida foi uma daquelas "genialidades" de ministro que o presidente Lula falou na reunião no começo da semana. Sabe-se agora que ela foi proposta pelo ministro do Trabalho e Emprego, Carlos Lupi e aprovada, em apenas cinco minutos, sem qualquer cuidado com suas conseqüências. Tem mais: Agora se sabe que o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, não deu aval e que foi uma "decisão unilateral" de Lupi, sem consulta à equipe econômica ou a Casa Civil. Na prática a !genialidade" de Luppi é um tabelamento de taxa de juros.

O conhecimento raso do mercado financeiro de Carlos Luppi o impede de saber que crédito consignado é um negócio onde apenas 42 instituições atuam, entre eles, os mega bancos. Mas a maioria é formada por pequenos e médios bancos que se dedicam a essa operação. É um nicho específico e diferente dos que atuam, por exemplo, no crédito pessoal não-consignado onde, ao menos, 82 instituições estão no mercado onde estão as financeiras de empresas como Magalu, Riachuelo, Marisa e Casas Bahia que financiam as compras das redes e agora também emprestam dinheiro.

Por mais estranho que isso possa parecer, o consignado é uma operação de risco porque esses bancos normalmente têm que pagar um prêmio maior ao investidor além atuar num faixa estreita de captação. É muito diferente dos megabancos para quem o consignado é apenas mais uma linha no seu enorme portfólio de produtos.

Ainda assim, esse nicho tem atualmente 77 mil empresas atuando na oferta do consignado, em sua maioria de pequeno e médio porte, contando com aproximadamente 240 mil profissionais certificados literalmente batalhando para a venda do produto e em muitos casos infernizando a vida de aposentados e pensionistas.

Então, quando o CNPS diz que só podem cobrar 1,7%, ao mês, a conta para eles não fecha. A entidade lembrou que o Banco Central proibe as instituições de atuam com taxas abaixo do teto, confirmando que o teto não impede a concorrência entre os bancos. A depender do custo de captação ou da estratégia comercial, é normal que bancos atuem com taxas inferiores ao teto.

Rentabilidade baixa na operação com o teto atual é normal, depende dos bancos. O problema é que redução dessa forma sem analises traz riscos à continuidade das atuações nesta operação com a implantação dos novos tetos, o que poderá resultar em concentração de mercado em poucos bancos.

Num certo sentido a medida vai contra todas as ações do próprio Banco Central que é estimular mais bancos e até as fintechs. A ABBC reclamou que, antes da decisão, propôs criação de Grupo de Trabalho para avaliar mais a fundo as medidas propostas e suas repercussões. Mas Carlos Luppi atuou para não foi acolhida pelo CNPS.

Vai dar confusão com risco do ministro sair desmoralizado. 

Escola das Armas

No futebol, diz-se que é gol olímpico quando o jogador bate o escanteio e a bola faz uma curva e entra na barra sem ninguém tocar nela. Pode-se dizer que no caso da Escola de Sargentos das Armas (ESA), Pernambuco poderá fazer um. É que o atual comandante do Comando Militar do Nordeste, General Richard Nunes foi designado para seu novo posto, o Departamento de Educação e Cultura do Exército (DCEX) à qual a escola estará subordinada. O projeto não poderia ter ninguém mais entusiasmado que ele.

IBRE no Ceará

O Ceará vai abrigar um novo centro do Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getulio Vargas (FGV IBRE). O Centro de Desenvolvimento do Nordeste terá sede em Fortaleza, no Ceará focado na análise geral da economia nordestina de forma a descrever, em duas seções, aspectos estruturais e conjunturais da região.

Vamos conversar?

A Confederação Nacional do Comércio (CNC) foi ao secretário extraordinário da pasta para a Reforma Tributária, Bernard Appy. Queria falar sobre simplificação do sistema tributário, não cumulatividade plena e a necessidade de alíquotas setoriais e regionais, conforme as especificidades de cada segmento. Appy ouviu com atenção e disse que a idéia é não desonerar quem não precisa ser desonerado, mas fazer isso com base em dados. “E simplificar o sistema”.

Porto Digital

O ecossistema de empresas de Tecnologia da Informação abrigado no Porto Digital fechou 2022 com faturamento de R$ 4,75 bilhões, gernado emprego para 17.157 profissionais, 16% mais que em 2021 Em termos de receitas, o crescimento foi de 150% em relação a 2018 quando chegou a R$ 1,89 bilhão. Por ordem alfabética, Accenture, Acqio, Avanade, Avantia, CESAR, EAD Uninassau, Globo Nordeste, Insole, Neurotech e Tempest estão entre as maiores.

Açucena do Serasa

A coisa está feia. A Serasa está convocando nove criadores de conteúdo do Nordeste para o Feirão Serasa Limpa Nome, que se realiza até 31com a missão levar as pessoas a renegociarem suas dívidas. Foi listado apenas um de cada estado e, em Pernambuco, o nome escolhido foi o de Açucena Guirra de 21 anos que tem mais de 12 milhões de seguidores e 164 milhões de curtidas no TikTok. Junto com os demais esses influenciadores somam uma audiência superior a 16 milhões de seguidores no Instagram e mais de 25 milhões no TikTok. O Nordeste tem maiores volumes de endividados do Rio Grande do Norte (37,70%), Paraíba (35,91%), Alagoas (34,73%) e Piauí (33,70%).

Natália do Desapega

A rede de brechós de luxo Desapega liderada pela empresaria Natália Martinhão, está abrindo mais duas unidades físicas no Recife (PE) e em João Pessoa (PB). O Desapega é o maior brechó do Nordeste e um dos mais importantes do Brasil. Possui canais de varejo com lojas físicas em Teresina (PI), São Luís (MA) e São Paulo (SP), e-commerce, redes sociais e de lojas itinerantes (pop-up stores). Ele carrega um acervo de 30 mil peças com peças entre R$ 500 a R$ 130 mil com produtos Hermés, Chanel, Prada, Gucci e Louis Vuitton.