Endividada, a classe média entra, de vez, na lista do Serasa e do SPC Brasil

Ficou pronto um estudo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) analisando perfil de famílias com renda média alta. Percebe-se que a parcela de endividados e dos que estão com contas atrasadas avançaram entre famílias de renda média, considerando-se inadimplência quando um credor deixou de pagar o débito há mais de 90 dias, o que tem mostrado uma tendência de alta.

Pelo estudo se sabe que o percentual de famílias com dívidas a vencer (cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, prestação de carro e de casa) permaneceu inalterado em maio e pelo quarto mês consecutivo. Ele já chega a 78,3% das famílias no país. Mas o problema é que, no segmento de famílias com maiores rendas, o encarecimento e a seletividade das concessões de crédito pelas instituições financeiras têm se refletido na estabilidade da proporção de endividados nos últimos meses.

Esse é um fenômeno bem típico. O cliente usa os limites dos cheques especial e do cartão de crédito e não consegue financiar um empréstimo de emergência para quitar as faturas no crédito pessoal. Ele entra no carrocel de dívidas em atraso com o banco com quem manteve seu relacionamento há anos.

Segundo do dados do Banco Central, a taxa de juros média das concessões de crédito às pessoas físicas alcançou 59,7% ao ano em abril, o maior percentual desde agosto de 2017. Ela foi 9,8 pontos percentuais mais alta do que em abril de 2022. Mas o problema está nos que não conseguiram fazer essa operação.

É uma cenário preocupante. No recorte por faixa de renda, 5 em cada 10 inadimplentes com até 10 salários (R$ 13,200,00) de renda atrasaram uma dívida por mais de 90 dias em maio (48,2%). Entre os com mais de 10 SM, essa proporção foi de 3 em cada 10 consumidores inadimplentes no grupo. Dentre os inadimplentes por mais de 90 dias, a maioria são mulheres (45,7%), pessoas com mais de 35 anos (46,7%).

Assim como acontece nos segmento de menor renda menor com cinco salários mínimos (R$ 6,600,00) e se analisando as modalidades de dívida, 87,2% dos consumidores chegaram, em maio, muito endividados no cartão de crédito. Foi o maior volume em um ano. Sendo que a proporção é ainda mais alta (88,1,%) entre as famílias com mais de 10 SM (R$ 13.200,00). Nas famílias com renda média e baixa, os endividados no cartão, por exemplo, representaram 87,1%.

Segundo a análise da CNC, o quadro da inadimplência tem se acirrado muito rápido entre as famílias de renda média. E cresceu mais o contingente de pessoas com dívidas atrasadas no mês justamente entre os com renda acima de 10 salários mínimos. De qualquer forma, a CNC estima que a proporção de inadimplentes com atrasos acima de 90 dias deve se reduzir gradualmente no segundo semestre, encerrando o ano próximo a 44,5%. Se confirmada, será a maior proporção anual desde 2019.

O problema desse quadro é que ele tem uma difusão muito maior para o varejo e na economia. Porque é o segmento que mais toma crédito regularmente usando o cheque especial e o cartão de crédito que, pela renda mais alta, tem limites maiores. Então, quando cliente precisa usar sua margem para sair dos dois o cenário de restrição dos bancos acaba travando um melhor gestão abrindo espaço para o endividamento de maior prazo.

A consequência na ponta é a redução dos novos empréstimos e a oferta de linhas muito mais caras cobradas na renegociação do cartão de crédito com taxas acima de 400% ao ano e corte dos limites do cartão. Consequentemente - sem mais margem no cartão - o cliente deixa de comprar mais. O que preocupa o varejo que tem atenção especial para esse é o segmento por ter mais crédito e maior renda para consumir.

Além disso, o Banco Central instituiu uma norma, em 2022, onde o crédito rotativo só poderá ser usado até o vencimento da fatura seguinte. Se na data do vencimento, o cliente não tiver feito o pagamento total do valor da fatura, o restante terá que ser quitado ou automaticamente parcelado. E quando isso acontece, o usuário assume uma dívida com taxas acima de 400% cujo empréstimo também reduz o limite do cartão.

Em abril, um boxe no relatório de Estatísticas de Crédito do BC com dados de junho de 2022 mostrou que no total, 84,7 milhões de clientes possuíam saldo devedor em junho do ano passado. Brasil caminha para chegar a 200 milhões de cartões de crédito ativos.

O estudo mostra que quando o cliente tem apenas um cartão de crédito, usa o seu limite o que o empurra para a condição de comprometer mais sua renda com a fatura total do cartão no final do mês. E que sa não for paga, o empurra para um refinanciamento e para a redução dos seus limites de crédito.

Financiamento

O governo do estado está conversando com a Caixa Econômica Federal e outros bancos internacionais que atuam com operações pré-aprovadas pela COFIEX. Mas o financiamento da Caixa deve sair o primeiro antes os demais que tendem a ser assinados só no próximo ano. Dos R$ 3,45 bilhões autorizados, R$ 900 milhões foram contratados com o Banco do Brasil vão para estradas.

Verba pequena

Apesar do anúncio feito por ocasião da presença do presidente Lula da Silva, no Recife é importante não achar que com R$ 900 milhões que a governadora Raquel Lyra vai resolver a questão da péssima qualidade das estradas de Pernambuco. No limite, vai ajudar a dar "uma geral" em pouco mais de 200 quilômetros se somados o total que vai receber melhorias. Como mais de 7 mil quilômetros, a malha de PEs, os R$ 900 milhões não podem ser considerados determinantes.

DER x DER

Uma das lendas do setor de rodovias é a qualidade das estradas de Pernambuco comparado às da Paraíba. Com a unanimidade contra Pernambuco. Mas uma boa explicação está nos DER de cada um dos estados. O orçamento, de 2020, do DER-PE foi de R$ 251 milhões. O DEP-PB de 137 milhões. Em 2021, o DER-PE teve R$ 523 milhões e o DER-PB R$ 285 milhões. No ano passado, o DER-PE recebeu seu maior orçamento como unidade de despesa: R$ 1,44 bilhão. Já o da Paraíba R$ 754 milhões. Mas talvez a diferença seja na qualidade da contratação e fiscalização. Em Pernambuco, das despesas de pessoal R$ 120,74 milhões, anos passado, ao menos R$ 83.784 foram para pagamento de aposentados. Apenas R$ 36,96 milhões do pessoal ativo um total de 764 servidores. Detalhe: Na folha não consta a função de engenheiro.

Clara Camarão

A Petrolífera Brasileira 3R Petroleum adquiriu a participação da Petrobras no Polo Potiguar, na Bacia Potiguar, no Rio Grande do Norte. Com a conclusão da negociação, a 3R assume as operações de um conjunto de 22 campos de óleo e gás e a transferência de toda a infraestrutura e sistemas de dutos que suportam a operação e o Ativo Industrial de Guamaré (AIG), que engloba unidades de processamento de gás natural (UPGNs), o Terminal Aquaviário de Guamaré (de Uso Privado) e a Refinaria Clara Camarão especializada em querosene de aviação.

Prêmio Abrasce

O Plaza Shopping é finalista do Prêmio Abrasce 2023, maior premiação do setor de shoppings no Brasil. O Parque dos Bombeiros Mirins, evento realizado em 2022 com apoio do Corpo de Bombeiros de Pernambuco, está entre os eventos mais inovadores dos shoppings brasileiros na categoria Eventos e Promoções.

Reforma Tributária

A FecomercioSP não gostou do relatório final sobre a Reforma Tributária, apresentado pelo Grupo de Trabalho (GT) da Câmara dos Deputados. Segundo a entidade, o texto não traz segurança para o principal aspecto da mudança, uma possível elevação da carga de tributos. Sobretudo para setor de serviços. A FecomercioSP entende que a proposta de criar dois impostos sobre o consumo (IVA dual) e um imposto seletivo em substituição a cinco existentes (PIS, Cofins, ICMS, ISS e IPI) no sistema atual não deixa claro qual será alíquota definida, embora haja uma proposta de 12% a nível federal (PIS e Cofins), sem projeções para tributos subnacionais, como ICMS e ISS.

Superinteligentes

A Associação Mensa Brasil, que reúne pessoas com altas capacidades intelectuais no País e representante oficial da Mensa Internacional, principal organização de alto QI do mundo está procurando pessoas “superinteligentes”. A entidade promove nos dias 10/6, 17/6 e 24/6 rodadas de testes de admissão, com avaliação de quociente de inteligência (QI), em 11 cidades brasileiras. A do Recife será no sábado 17.